原標題：依托移動(dòng)云平臺，打造業(yè)務(wù)新模式

依托移動(dòng)云平臺，打造業(yè)務(wù)新模式三款APP投產(chǎn)，民生銀行發(fā)力移動(dòng)大數據

民生銀行投產(chǎn)三款APP，發(fā)力移動(dòng)大數據。

數據資產(chǎn)成為民生銀行新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。

“移動(dòng)設備方興未艾，對數據收集、分享、分析挖掘等提出了實(shí)時(shí)性的新要求，云計算也應在移動(dòng)云端應用方面突破創(chuàng )新?！泵裆y行信息管理部有關(guān)負責人表示，該行基于阿拉丁移動(dòng)云平臺，相繼研發(fā)投產(chǎn)了“蒲公英”、“啄木鳥(niǎo)”、“貓頭鷹”三大數據產(chǎn)品，率先邁出了大數據“移動(dòng)化”的重要一步。

該負責人表示，隨著(zhù)三大數據產(chǎn)品部署在移動(dòng)端，民生銀行用戶(hù)可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)接收與業(yè)務(wù)相關(guān)的任何數據結果，不僅大幅提升了決策效率和前端人員的快速反應能力，還實(shí)現與全行各層級員工的零距離接觸，逐步形成了高效率、具有獨特競爭力的商業(yè)模式。

“蒲公英”

專(zhuān)注于公司業(yè)務(wù)智能獲客與產(chǎn)品推薦

基于客戶(hù)經(jīng)理和營(yíng)銷(xiāo)管理人員的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，民生銀行信息管理部調集精兵強將，歷時(shí)數月，研發(fā)了公司業(yè)務(wù)客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)APP“蒲公英”。這是不同于使用單一技術(shù)打造的產(chǎn)品，也不同于在移動(dòng)辦公協(xié)同工具上加入客戶(hù)關(guān)系管理功能的產(chǎn)品。相反，從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動(dòng)與大數據，這幾種技術(shù)的無(wú)縫融合帶來(lái)了顛覆式的變化。

一方面，“蒲公英”能夠高效地探測集合到各行業(yè)、企業(yè)的信息，能夠運用復雜網(wǎng)絡(luò )科學(xué)、力導向布局圖、決策樹(shù)等大數據分析手段，加大了民生銀行行內外數據資源的整合力度，構建了客戶(hù)基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型；另一方面，在注重用戶(hù)體驗的基礎上，“蒲公英”更加強調數據信息推送的時(shí)效性和準確性，可以隨時(shí)隨地支撐“在路上”的客戶(hù)經(jīng)理和業(yè)務(wù)管理人員的工作需求。

如何去適應一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理典型的一天工作？這是“蒲公英”研發(fā)人員始終在思索的一個(gè)問(wèn)題。為此，“蒲公英”手機端不僅能為客戶(hù)經(jīng)理提供所轄客戶(hù)的業(yè)務(wù)概況和詳細信息，還具備客戶(hù)智能推薦、產(chǎn)品智能推薦、實(shí)時(shí)余額查詢(xún)、大額變動(dòng)、到期提醒等功能。

比如客戶(hù)智能推薦功能，可使客戶(hù)經(jīng)理智能化獲得基于核心（集團）客戶(hù)的上下游交易鏈名單，發(fā)現潛在商機，準確定位潛在客戶(hù)，及時(shí)推送相關(guān)客戶(hù)信息，幫助客戶(hù)經(jīng)理高效地拓展潛在客戶(hù)。產(chǎn)品智能推薦功能，可為客戶(hù)經(jīng)理智能化推送客戶(hù)最需要的金融產(chǎn)品，增加對存量客戶(hù)交叉銷(xiāo)售的線(xiàn)索與機會(huì )。而實(shí)時(shí)余額查詢(xún)、大額變動(dòng)和到期提醒等功能，則極大地方便了客戶(hù)經(jīng)理和營(yíng)銷(xiāo)管理人員實(shí)時(shí)掌握所轄客戶(hù)的賬戶(hù)余額和業(yè)務(wù)狀態(tài)的變化。

推出4個(gè)月來(lái)，“蒲公英”在提升公司業(yè)務(wù)方面已初見(jiàn)成效。目前，“蒲公英”已帶來(lái)19000余個(gè)新增產(chǎn)品，在“蒲公英”推薦的客戶(hù)中有近7000戶(hù)被成功開(kāi)發(fā)為民生銀行的客戶(hù)，這些客戶(hù)為民生銀行帶來(lái)296億元存款、134億元貸款。

“啄木鳥(niǎo)”

專(zhuān)注于客戶(hù)風(fēng)險監控與預警

近幾年來(lái)，金融全球化和金融創(chuàng )新步伐加快，對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高要求。為此，民生銀行研發(fā)了數據產(chǎn)品“啄木鳥(niǎo)”，以預警事件驅動(dòng)的方式觸發(fā)風(fēng)險審計及貸后管理，形成了“以客戶(hù)為中心”的風(fēng)險預警信息全視角展現，全面建立了風(fēng)險傳導的工作機制，消除了信息分散、不及時(shí)、不對稱(chēng)以及信息量過(guò)大而無(wú)法及時(shí)處理的擔憂(yōu)，提高了業(yè)務(wù)人員“單兵作戰”能力，大大提升了風(fēng)險揭示能力、管理力度和管控能力。民生銀行“啄木鳥(niǎo)”具有兩大特征：

一是運用大數據挖掘技術(shù)，從民生銀行自身積累的大量歷史數據中，對客戶(hù)的賬戶(hù)信息、實(shí)時(shí)交易數據和信貸記錄進(jìn)行深入挖掘，構建并部署了基于客戶(hù)債項分析和行為分析的定量預警模型，從而對客戶(hù)、債項、交易等各方面的風(fēng)險信號進(jìn)行精準的分析與識別，實(shí)時(shí)鎖定可疑賬戶(hù)，增加了風(fēng)險管理的客觀(guān)性和科學(xué)性，促進(jìn)了風(fēng)險管理的精細程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業(yè)務(wù)條線(xiàn)所制定的業(yè)務(wù)規則在流程電子化的過(guò)程中進(jìn)行固化，實(shí)現零售客戶(hù)風(fēng)險識別流程的標準化和規范化，為風(fēng)險監控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥(niǎo)”已在民生銀行全行部署運用，取得了明顯效果。比如，在零售審計風(fēng)險中，審計人員借助數據模型中所獲得的疑點(diǎn)數據，可以在幾十億條的海量數據中迅速發(fā)現風(fēng)險線(xiàn)索，進(jìn)而采取數據詳查、抽調檔案、訪(fǎng)談客戶(hù)經(jīng)理，甚至下戶(hù)檢查等多種審計手段，從而快速查找到實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。

再比如，在某分行零售業(yè)務(wù)審計中，運用“啄木鳥(niǎo)”，采取非現場(chǎng)數字化審計為主、現場(chǎng)檢查為輔的工作方法，在保證審計質(zhì)量的前提下，人員數量下降30%、現場(chǎng)檢查時(shí)間壓縮50%、差旅費用下降75%，數字化審計減能增效的作用由此可見(jiàn)一斑。

“貓頭鷹”

讓支行管理者隨時(shí)隨地查看經(jīng)營(yíng)狀況

民生銀行信息部還開(kāi)發(fā)了一款服務(wù)于各支行經(jīng)營(yíng)管理者的數據產(chǎn)品——“貓頭鷹”，可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時(shí)隨地掌握本機構的經(jīng)營(yíng)狀況。

據悉，“貓頭鷹”主要有兩大功能：

一是查看所屬機構的經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶(hù)可隨時(shí)查看到本機構上一日的金融資產(chǎn)余額、個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數據對比情況。此外，“貓頭鷹”還會(huì )分析每項數據的變動(dòng)趨勢，讓支行行長(cháng)們能夠隨時(shí)掌握所屬支行的經(jīng)營(yíng)狀況，為實(shí)施精細化管理提供了保障。

二是預測理財產(chǎn)品未來(lái)7天對個(gè)人存款的影響。通過(guò)“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶(hù)還可以查看未來(lái)7天到期和起息的理財產(chǎn)品金額，并通過(guò)未來(lái)7天到期和起息的理財產(chǎn)品金額軋差，從而估算理財產(chǎn)品對于個(gè)人存款規模的影響程度。理財產(chǎn)品對未來(lái)7天的影響提醒，不僅是對于支行經(jīng)營(yíng)管理的數據支持，更是進(jìn)行客戶(hù)維護、發(fā)現營(yíng)銷(xiāo)線(xiàn)索的有效手段。

由于“貓頭鷹”提供的所有數據每天更新，這不僅為支行經(jīng)營(yíng)管理者提供了最快、最全、最準確的數據，還為經(jīng)營(yíng)機構開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、制定營(yíng)銷(xiāo)策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了該行全部39家分行。

“信息管理的核心是圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大數據和云計算平臺，實(shí)現信息化決策、信息化管理和信息化營(yíng)銷(xiāo)?！泵裆y行董事長(cháng)洪崎指出，要讓大數據成為民生銀行未來(lái)發(fā)展的新動(dòng)力，使民生銀行逐步向智慧銀行過(guò)渡。

為此，在2015年，民生銀行信息管理部基于阿拉丁移動(dòng)云平臺，自主研發(fā)了系列數據產(chǎn)品，覆蓋經(jīng)營(yíng)機構業(yè)務(wù)規模分析、公司客戶(hù)管理、風(fēng)險預警等領(lǐng)域，緊緊圍繞民生銀行數據的“標準化、云端化、智能化、移動(dòng)化”的價(jià)值目標，使數據資產(chǎn)成為新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。

■衛鳴笙